Jedna od najvažnijih stvari koje mladi ljudi danas moraju naučiti je upravljanje novcem. Na žalost, u školskim programima nema predmeta koji bi ih tome naučio, pa ako već nemaju roditelje koji su vješti u financijama, mladi ljudi su prepušteni sami sebi. Ako se ne obrazuju, ući će u uobičajene zamke poput minusa na tekućem računu, kreditnih kartica i drugih financijskih instrumenata koji će ih učiniti robovima do kraja života. A nema ničeg goreg nego odreći se vlastite slobode.
Evo pet savjeta koji su dobar početak za stvaranje svijesti o financijskoj odgovornosti za mlade ljude:
1. Budžetirajte
Rasporedite svoje prihode tijekom mjeseca na troškove prema prioritetima. Prvo ono što morate platiti – stanarina, režije. Izdvojite koliko ćete potrošiti na hranu, odjeću, izlaske, zabavu, a koliko ćete uštediti. Ne zaboravite stavke koje se javljaju rjeđe, ali je dobro tijekom godine stavljati novac na stranu za njih, primjerice putovanja, osiguranje, registraciju vozila. Jednom kad sastavite budžet, držite ga se. Jedan od uobičajenih financijskih savjeta je da precjenite troškove u sastavljanju budžeta, kako bi vam na kraju mjeseca ostao višak novca.
2. Počnite štediti
Štednja je ključ financijske sigurnosti. Većina financijskih gurua, poput Davea Ramseya ili Suze Orman preporučuju sličan model štednje. Prvo morate uštediti određenu svotu za hitne situacije, primjerice kvar na automobilu ili neočekivane troškove veterinara za vašeg ljubimca. Za hrvatske prilike bi svota od 3 do 5 tisuća kuna trebala biti dovoljna. Te novce stavite na poseban račun, do kojeg ne možete bez odlaska u banku. Dobra metoda za štednju je da u banci postavite trajni nalog koji će svaki mjesec prebacivati određenu svotu s vašeg tekućeg računa na štedni.
Zatim trebate početi štediti na fondu za slučaj gubitka zaposlenja. Smatra se da je minimum potreban u tom fondu u iznosu tri mjesečne plaće. Tek nakon toga počinje prava štednja za budućnost.
3. Čuvajte se kredita
Novac koji dolazi od prekoračenja po tekućem računu i kreditnih kartica je jako skup. Na njega se plaćaju visoke kamate. Psihološki gledano, takav novac je lako potrošiti, jer nam nije stvarno prošao kroz ruke, niti imamo osjećaj da smo ga zaradili. Najbolje je potpuno izbjeći uzimanje bilo kakvih kredita. A što u hitnim slučajevima? Nadamo se da imate fond za takve situacije iz prethodne točke.
Jedini kredit koji pojedini financijski gurui odobravaju je onaj za stambenu nekretninu, ali nikad na rok dulji od 15 godina. Postoji i struja koja tvrdi da je doživotno podstanarstvo bolja opcija, a da novac koji bi se potrošio na nekretninu treba uložiti tamo gdje će se bolje oploditi.
4. Živite u skladu sa svojim mogućnostima
Vaš mjesečni budžet, kojeg se, nadamo se, držite, mora biti manji od vaših mjesečnih primanja. Jednostavno ne smijete trošiti više od toga. Pojedini financijski savjetnici kažu da je najbolje izbudžetirati 90 posto prihoda, a ostatak uštediti. Ako dobijete povišicu ili bolje plaćen posao, dobro je ostati na istoj razini životnog standarda kao i ranije, a ne rasuti zarađene novce kao da izlaze iz mode.
5. Ulažite u svoju budućnost
Zapadne države su pune anonimnih milijunaša koji su cijeli život radili za manje-više prosječna primanja i ulagali u svoju budućnost. Snaga mladosti je u tome što mladi ljudi pred sobom imaju i do četrdesetak aktivnih godina tijekom kojih mogu umnožiti svoj imetak. Najveći potencijal imaju novci koji će biti uloženi najranije, jer će se na njima tijekom vremena ostvariti najveći prinosi. Klasična štednja jedva će vas držati u korak s inflacijom, a možda niti to. Postoje bolji instrumenti. Već danas su u Hrvatskoj prisutni investicijski fondovi vezani uz globalne burzovne indekse, koji će na dugi rok sigurno donijeti kvalitetne prinose. Ili se obrazujte na način da od aktivnih ulagača učite o ulaganju u dionice. Nenad Bakić ima sjajan serijal na svom blogu Eclectica. Evo linka na uvod serijala.
Kad stigne vrijeme da se umirovite, a mladim ljudima se čini da taj trenutak neće stići nikad – varaju se – nećete ovisiti o bijednoj državnoj mirovini, koja u zemlji s rapidnim padom populacije postaje sve upitnija. Imat ćete svoje novce. U konačnici, ako budete vješti u ulaganju, nećete morati niti čekati zakonsku dob za umirovljenje – ako ste financijski osigurani, moći ćete sve svoje vrijeme posvetiti svojim strastima već i ranije.