Ako ste u novčanoj gabuli, sigurno ste pokušali čitati pokoju knjigu o upravljanju financijama, ili ste tražili savjet prijatelja ekonomista. Vjerojatno ste pokušali i te savjete provesti u djelo. Ali najvažniji novčani savjet nećete pronaći u knjizi. Financijski savjeti znaju biti odlični, ali su potpuno beskorisni bez snalažljivosti.
Sigurno ste čuli savjet: “Troši manje nego što zarađuješ”. To je poprilično beskoristan savjet. Ne zato što je loš sam po sebi, nego zato što pravila za osobne financije ne mogu sama promijeniti vaše ponašanje. Trebate prilagoditi ta pravila vašoj osobnoj situaciji.
Nemojte se bojati izmijeniti pravila
Pravila postoje s razlogom, ali nisu uvijek konkretna i primjenjiva. Eric Ravenscraft je uzeo za primjer gore navedeno pravilo “troši manje nego što zarađuješ“, koje nije uvijek korisno, jer je ponekad bolje trošiti više nego što zarađuješ:
“Kupio sam smartphone na kredit kad nisam imao novaca, što je užasna odluka. Ali s druge strane, onda ne bih bio mogao pisati o Androidu, što je bilo ključ pokretanja moje karijere… u gotovo svakoj situaciji, postoje slučajevi kad vam kupovina nečega može pomoći da krenete.”
Jedan od glavnih savjeta za osobne financije je da se “riješite svih dugovanja”. Kristin Wong kaže da je u svojim studentskim danima to pravilo uzimala predoslovno. Mislila je da će biti uspješnija ako se strogo toga pridržava.
Ali zbog tog se pravila osjećala krivom kad bi trošila novac na bilo što nisu osnovne potrepštine. Gotovo sav novac je ulagala na otplatu studentskog kredita. To je u teoriji imalo smisla, ali u praksi joj je uništilo budžet. Kad bi potrošila imalo novca na neobavezne stvari, bila bi u gabuli.
S vremenom je naučila to pravilo prilagoditi svojoj situaciji. Riješiti se duga joj je i dalje bio prioritet, ali znala je da će joj dugoročno više koristiti ako izradi realan budžet i drži ga se. To je snalažljiviji plan, i na kraju je upalio. Uspjela je dostići to da pravilo radi za nju, a ne obrnuto.
Naučite iskoristiti prilike
Snalažljivi pokušavaju iskoristiti svaku priliku. Jedan je mladi Amerikanac u srednjoj školi pronašao veliku kutiju punu besplatnih pribadača. Umjesto da ih je dao nekome drugome, svaku je ukrasio na svoj način i potom ih prodavao po cijeni od 50 centi, i poprilično se obogatio (za tinejdžera). Šašav primjer, ali dečko je bio snalažljiv.
“Slučajna dobit” je popularna tema u osobnim financijama. Pod slučajnu dobit podrazumijevamo bilo kakvu sumu novca koju neočekivano dobijete; primjerice nasljedstvo od dalekog rođaka, ili dobitak na lutriji (tko zna,možda gatara s TV-a napokon pogodi). Prirodni nagon nam često nalaže da taj novac odmah potrošimo. Ionako ga nismo zaradili….ALI taj novac ipak možete pametnije iskoristiti. Primjerice njime možete otplatiti dugovanja. U redu je počastiti se, ali biti snalažljiv znači uvidjeti priliku.
Te prilike naravno nisu uvijek zabavne.
Kristin kaže da je njena majka radila za minimalac, a svejedno je uspjela nakupiti deset tisuća dolara u nekoliko godina. Kad ju je pitala kako je to uspjela, majka joj je odgovorila “Uspjela sam iskoristiti priliku – mogla sam raditi prekovremene sate.” Većina ljudi to ne bi mogla podnijeti, ali njenoj je majci bilo primarno da se iseli, školuje i na kraju dobije bolji posao.
Da razjasnimo, nije ni poanta u tome da se iscrpimo i “dobijemo sijede” kako bi odmah ostvarili financijske ciljeve. Postoji puno “prilika” koje trebamo preskočiti. Wong kaže da je pokušala ići maminim stopama na fakultetu, i radila je 3 honorarna posla u isto vrijeme. Izludjela je i zamrzila život. Njoj je ta žalost bila previše teška, i bilo kakva financijska sigurnost nije bila vrijedna takvog mučenja.
Morate sami donijeti odluku, ali svakako tražite i naučite prepoznati prilike pred vama, koje vam mogu pomoći – to je snalažljivost. A snalažljivost je vrlo koristan alat za financijski uspjeh.
Zaboravite na frazu “trebao/la bih….”
Velika prepreka do financijske stabilnosti je fraza “trebao/la bih“. Primjerice:
- Naporno radim. Trebao bih moći trošiti svoj novac gdje god poželim.
- Ne bih trebao tražiti povišicu. Moj šef bi mi je trebao sam ponuditi.
- Imam 34 godine. Trebao bih već imati vlastitu kuću ili stan.
Kristin kaže da je u radnim dvadesetim godinama bila isfrustrirana što nije mogla trošiti novac kako je htjela. Napravila je sve kako treba: išla je na fakultet, završila ga s dobrim ocjenama. Potom se zaposlila i izašla iz duga. Pitala je “KAD ĆU MOĆI ŽIVJETI?”
Odlučila je da treba trošiti bez previše brige, i to je činila neko vrijeme. Išla je na večere, klubove, kupovala skupu odjeću itd. Kaže da je nakon par godina shvatila da postoje i bitnije stvari koje bi htjela raditi ali nije si mogla priuštiti. Htjela je putovati, preseliti se. I odjednom je prestala brinuti što “bi trebala” učiniti s novcem, i fokusirala se na to što “može” učiniti s novcem kako bi dostigla te ciljeve.
Često je ono što “bi trebali” imati, u sukobu s onim što “bi mogli” imati. Primjerice, posjedovanje kuće ili stana nekoć je bio znak za “financijski uspjeh”. Ali samo zato što ste u “pravim godinama za nekretninu”, ne znači da ju trebate kupiti, jer vas to može spriječiti da ostvarite nešto vama bitnije.
U kratko, “trebao/la bih” vam često smeta da budete financijski snalažljivi.
Fokusirajte se na ono što možete učiniti, a ne ono što ne možete, kako bi postigli financijski uspjeh
Većina ljudi nije dovoljno domišljata da primi dobar savjet koji se ne odnosi konkretno na njihovu situaciju.
Dok je Kristin otplaćivala svoj studentski kredit, majka joj je ispričala priču o svom prijatelju koji je prodao auto kako bi otplatio dugovanje. Ona je zakolutala očima i odmah odbacila savjet. Živjela je u Houstonu, gdje je javni prijevoz bio spor, a posao joj je bio odaljen nekoliko desetaka kilometara. Dakle, prodaja auta nije dolazila u obzir. No majka joj to nije konkretno predložila. Ona joj je samo ukazala da postoje razni načini za steći novac, a auto je bio samo primjer.
Kristin nije bila snalažljiva tad. Snalažljiva bi osoba pronašala način da primjeni savjet u svoju korist. Možda je mogla nešto drugo prodati. Možda i ne. A i da nije, mogla se fokusirati na ono što može učiniti a ne ono što ne može. Ako se savjet ne može primijeniti na vas, pronađite novi način. Lakše je fokusirati se na ono što ne funkcionira i potpuno odbaciti ideju.
Lako je zaglaviti u životu općenito. Lakše je održati status quo, imati svoje viđenje stvari, i u potpunosti odbaciti savjete koji se ne odnose točno na vas. Puno je zahtjevnije prilagoditi savjet vlastitoj situaciji, odustati od onoga što bi “trebali imati”, fokusirati se na financijsko zdravlje, i iskoristiti prilike koje nisu toliko očite. Ali to je bit snalažljivosti, a bez snalažljivosti, financijska pravila su uistinu beskorisna.
(prilagođeno s lifehackera)