Kako netko postane “bogat”?
To se pitanje često postavlja u svijetu, izravno ili neizravno. Velik broj reklama, tv programa, časopisa i članak spominje tu temu. Bezbroj knjiga, tečajeva, i razgovora dotaknu se bogatstva.
Čini se da mnogi vjeruju da je nemoguće da se prosječna osoba obogati bez goleme količine sreće (što uopće nije istina). Drugi pretpostavljaju da je za stvoriti bogatstvo potrebno bogatstvo (što je donekle istina, no ne posve). Međutim, postoje i ljudi koji misle da je naporan, i pametan rad dovoljan (što je apsolutno istinito). Naravno, neki smatraju i da je bitno samo maksimalno iskoristiti tajne ulaganja, te “inside” informacije (što nije baš istina)
Prava istina je da velika većina ljudi ima kontrolu nad gradnjom svojeg bogatstva, no potrebno im je nekoliko savjeta. Potreban je naporan rad. Potreban je pametan rad. Potrebna je samokontrola. Potrebno je strpljenje i vrijeme. Potrebno je preuzeti odgovornost za svoje postupke, bili oni dobri ili loš. Potrebno je prihvatiti vlastitu krivicu, i pokušati najbolje odigrati s kartama koje su vam podijeljene.
To su općenite stvari koje su temelj stvaranja bogatstva. Evo kako se obogatiti, ako niste naslijedili gomile svote novca:
1. Režite osobne troškove, i kontrolirajte životni stil
Na ovom, prvom koraku, većina ljudi propada. Velik broj ljudi u Hrvatskoj živi od plaće do plaće, što znači da troše gotovo svu zaradu. Sve što trebate učiniti je: srezati osobne troškove, tako da trošite manje nego što zarađujete, i ostatak novca iskoristiti za stvaranje bogatstva, a opet, toliko malo ljudi to radi.
Trošite manje nego što zarađujete. To je temeljni ključ financijskog uspjeha. Dokle god trošite manje nego što pridonosite, vaše će financije ići u pravom smjeru. Što su vam troškovi niži od primanja, to će vam bogaćenje ići brže.
Evo jednog realnog primjera. Recimo da želite uštedjeti 10% svojih primanja. To u biti znači da samo trebate umanjiti troškove za 10 posto – onih 10% koje trošite na najmanje potrebne stvari. Primjerice, ne morate kupiti novu košulju, ni knjigu koju ne planirate čitati odmah. Dakle, ti rezovi nisu strašni, ali s 10 posto od svake plaće možete otplatiti dugove, početi ulagati, i graditi bogatstvo.
Što učiniti ako nikako ne možete srezati troškove? (vjerojatno možete, ali još niste spremni riješiti se nekih stvari). Drugi pristup je ostaviti trošenje na istoj razini, dok vam prihodi postepeno rastu. Ako dobijete 10% višu plaću, samo ostavite troškove na istoj razini kako bi otplatili dugove, i ulagali u budućnost. Kad vam troškovi rastu s porastom primanja, to se naziva “inflacija životnog stila”, i na u nju upadne tri četvrtine Amerikanaca. Zato se i ti ljudi automatski izoliraju od stvaranja bogatstva.
2. Naporno radite kako bi maksimizirali prihode
Kako smo gore naznačili, jedan siguran put do bogaćenja, je putem povećanja prihoda i stabilizacije trošenja. Stoga ne čudi da je druga strategija upravo maksimizacija prihoda.
Što više zarađujete, to više sredstava imate, ne samo za život, već i za ulaganje i bogaćenje.
Međutim, što učiniti? Prvo se trebate fokusirati na vašu trenutnu karijeru. Neka vam osobni cilj bude postati najučinkovitiji radnik u tvrtki, i težite napretku u karijeri. Nemojte na posao gledati kao na “razmjenu vremena za novac”, osim ako nemate dobar posao sa strane. Ako imate jedan posao – skoncentrirajte se, i dajte sve od sebe.
Istovremeno, baciti se u poduzetništvo u slobodno vrijeme može postati itekako profitabilno. Biznis sa strane može donijeti prihode, a ponekad može i zamijeniti vaš glavni posao.
U obje opcije, cilj je isti: povećati osobne prihode. Ako tome pridružite i stabilizaciju rashoda, ostat će vam novca. Daj višak novca će vam otvoriti vrata do bogaćenja, o čemu ćemo više pričati u ostalim točkama u članku.
3. Eliminirajte dug s visokim kamatama
Višak novca trebate prvo potrošiti na uklanjanje duga s visokim kamatama. To je dug čija je godišnja kamatna stopa viša od 7 posto. Nijedna investicija nije bolja od otplate duga.
U ovu kategoriju spadaju i kreditne kartice. Namjenski krediti definitivno spadaju u tu kategoriju, a ponekad i krediti za auto.
Visoke kamate vam proždiru novac. Vi doslovno predajete gomile novca banci, samo zbog “pogodnosti” da nešto možete kupiti ranije nego biste inače.
No kako “prebiti” dug? Financijski savjetnik Trent Hamm predlaže metodu “vatrene kugle” – isplaćujte minimalne povrate na sve vaše dugove, a sav višak novca potrošite na dug s najvišom kamatnom stopom. Uskoro ćete riješiti taj najveći, pa možete krenuti na drugi najveći, itd. Nastavite dok ne otplatite sve dugove.
Kada to uspijete, odjednom ćete imati puno novca za ulaganje svaki mjesec. I tada se morate sjetiti prvog koraka – trebate izbjeći “inflaciju životnog stila“- Ako ste u jednom trenutku odlučili da ćete trošiti više, odnosno većinu vaših prihoda, uskoro ćete shvatiti da je tako nemoguće stvoriti bogatstvo.
Istina je da vam je za veću zaradu potreban kapital, a prva tri koraka će vam donijeti kapital za ulaganje. Potrebna je jedino snaga volje, i kontrola troškova.
4. Kako se obogatiti: Uložite novac
Ako ste pratili prethodna tri koraka, vjerojatno se riješili duga, i trošite znatno manje nego što zarađujete. Upravo u toj situaciji trebate biti kako bi gradili bogatstvo. Međutim gdje uložiti novac.
Tu ćemo vam dati nekoliko ideja, a različite ideje će odgovarati različitim čitateljima. Možda želite igrati na “sigurno”, i uložiti u nekretnine koje ćete kasnije stavljati u najam. Možda vam je ipak razumnije ulagati u dionice. Možda želite uložiti u svoje znanje, kako bi mogli više zarađivati.
Bez obzira na to što odaberete, investicija će vam se s vremenom isplatiti. Od nekretnine ćete dobivati mjesečnu stanarinu, ili uplate za noćenja (nakon što ste naravno nekretninu osigurali, uredili, itd.). Dionice možete prodati po boljoj cijeni, a ponekad dobivati i dividende. Čak i vaše bolje obrazovanje će se vidjeti na vašoj plaći.
Novac koji ste zaradili preko tih investicija ponovo uložite. Umjesto da stanarinu ili dividende potrošite na šampanjac, stavite ga ponovo na burzu, odnosno, kupite novu nekretninu. Nemojte trošiti dobit. Čak nemojte ni gledati na taj novac kao na prihod. Samo ga ponovo uložite, i do zadnje lipe.
Tako će se investicije s vremenom nagomilati. Ne samo da će vam osobni prihodi biti viši, već ćete investicije jačati novim ulaganjima. To znači da će vam se rast prihoda ubrzati. Prihod od investicija će rasti i rasti, što znači da će i vaša ulaganja rasti, i tako u krug.
5. Držite se investicija zauvijek
Dobra opcija je nikad ne prodati investicije. Kupujete stvari da bi ih posjedovali zauvijek, jer vam se one mogu isplatiti.
Primjerice, netko možda shvati da neke tvrtke isplaćuju stabilne dividende – primjerice Apple, ili Coca Cola i kupuju dionice, uz namjeru da ih nikad ne prodaju. Planiraju čitavoga života imati te dionice, i samo skupljati dividende.
U Hrvatskoj je to malo teže, hrvatske tvrtko rijetko isplaćuju dividende.
Što se tiče nekretnina – možete ih kupovati zbog dobre cijena najma, i cijeloga života prikupljati stanarinu. Takav prihod je pasivan, no možete ga ulagati kako bi dobili još pasivnog prihoda.
Tako ljudi dostižu financijsku neovisnost. Imaju dovoljno izvora pasivnog prihoda – investicija koje su kupili, i koje im isplaćuju novac redovito – i od tog novca žive.
U tom trenutku, ljudi najčešće i dalje rade, no uskoro mijenjaju karijere, i posvećuju se nečemu što im donosi više osobne radosti, budući da su se financijski podmirili.
6. Uložite u sebe
Dodatna opcija za ulaganje je da investirate u same sebe. Ako trošite manje nego što zarađujte, možete potrošiti te novce da poboljšate sebe na razne načine koji će vam povećati prihode u budućnosti.
Možete potrošiti novac na fakultetsko obrazovanje ili na dodatne certifikate izvan fakulteta (npr. Cisco, CFA…). Osim toga možete popraviti i svoje kozmetičke i zdravstvene probleme kao sto je ispravljanje kratkovidnosti LASIK operacijom. Cilj svega ovoga nije samo poboljšati svoje samopouzdanje i vještine nego i iskoristiti te novonastale elemente da poboljšate svoj prihod i život.
7. Uložite u neočekivane prihode
Svakome se u životu dogodi da neočekivano dobije neku svotu novca. Možda ste osvojili neku nagradu, možda ste naslijedili nešto ili nešto sasvim treće. Vrlo je primamljivo u tim trenucima potrošiti te novce na zabavu. Međutim, taj prihod trebate tretirati kao bilo koji drugi i ne odstupati od normalnog ponašanja Uložite novac, otplatite dugove, štedite prema nekoj nekretnini…. Neočekivani dobici su odlična stvar ali ih ljudi olako bace. Nemojte vi biti jedan od njih.
Sretno!
(prilagođeno s bloga thesimpledollar)